银行实习两个月，85后女子搭建35亿诈骗集资链，

高达34.87亿元的集资诈骗大案，竟由85年出生的女子只身一人完成。

文｜陈圣洁

编辑｜文晔

来源｜资事堂（ID：Fund2019）

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近日，北京市第二中级人民法院公布了一起金额高达34.8亿元的集资诈骗案。在几乎无人协助的情况下，85年出生的窦某仅凭一己之力谋划了整个骗局，在2年内，骗取了57人的巨额资金。

这究竟是怎么做到的？一起来看看。

1.

/ 虚构银行客户经理身份“揽储”/

判决书显示，1985年10月出生的窦某仅有中专文化。

2015年，因其出借的近千万借款未及时收回，而家中又急需用钱，窦某开始虚构杭州银行房山支行客户经理身份，以高额利息名义从外面借钱。

2015年至2017年间，窦某通过虚构的身份，以需要完成存款业绩、银行过桥业务等名义为由，采取给予高额返利方式，向社会公众非法集资，最终致使多人先后向窦某投入人民币共计34.87亿余元。

截至案发，除去案发前已归还的数额，窦某造成57名被害人损失共计人民币近4.76亿元。

2.

/ 巨额资金究去哪儿了？/

据窦某供述，她诈骗所得的款项绝大部分被用于还本付息，另有部分被窦某用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。

“我用来自己花销的顶多300万元，包括吃喝玩，带着家人出国旅游，买了几个包。我还买过将近500万元的苹果手机给这些人，带这些人出国旅游的花销都是我出的。”窦某说。

不仅如此，为维护与投资人关系以及抵债，龚某还为借款人租房、买车、还房贷。

“海南有处房子，是徐某1的户名，因为我欠徐某1310万元，首付是徐家出的，后来需要交全款时，我给出了120万元的尾款。徐某1名下有一辆路虎，是蔡某顶了60万元给我的，我名下没指标，就上了徐某1的名字。”龚某说。

根据裁判文书，虽持续融资两年，但窦某的融资行为并未产生任何收益，从2016年四五月开始，窦某就已经到了纯借本金来偿还利息。

“特别是2017年8月，我从张某1处借了1个亿，都是每周给他利息，到了10月25日左右，实在是借不来钱了，无法支付利息。”窦某说。

龚某辩护律师称，窦某持续融资两年，偿还投资人本金及利息高达3900多万元，远高于窦某最初的家庭财务窟窿！

3.

/ 曾经的工作经历成“掩护”利器 /

虚构身份拉存款，窦某如此简单的圈套为何能骗取巨额资金？

此事还得从窦某的工作经历说起。

据了解，窦某中专毕业后一直在工商银行良乡政通路分理处工作，后因怀孕离职。2012年9月，北京银监局批复杭州银行房山支行筹建，筹建期限为6个月，该行地址正好在窦某家附近。

根据窦某供述，得知西门附近的杭州银行准备筹建，窦某找到杭州银行房山支行行长朱某，并达成口头协议。

协议内容称，只要单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以给办理正式入职手续。

后来，窦某通过亲戚在杭州银行办理了一个公户，存入2000万元。但由于没有达到拉存款要求，也就没能办理正式入职手续。

“我在杭州银行就上了两天班，当时在二楼，任客户经理，就是负责拉存款”，龚某称。

不仅如此，当时为了哄骗家人，龚某还曾办了两本假证。

其中，一张内容是杭州银行北京分行颁发的“2014年度优秀年轻干部奖”，没有盖公章；另一张内容是杭州银行北京分行颁发的“网点支行优秀业务经理”，证书加盖了假章。

房山支行行长朱某的证言也证实了龚某的部分说法。他回忆称，2013年经人介绍认识窦某，当时窦某说想来该行上班，但没同意的理由是因为她学历条件不符合。

就是这段与杭州银行交集的经历，成了窦某日后行骗的“利器”。

4.

/ 走投无路自首投案 /

由于窟窿就越来越大，实在借不到钱支付利息了。2017年12月，窦某向公安机关投案。

经查，截至案发，本案中，窦某非法吸收的资金达34亿余元，累计57名被害人尚有4亿余元的本金未还，该损失数额即为窦某的犯罪数额。

北京市第二中级人民法院认为，窦某以非法占有为目的，冒充银行工作人员，以完成银行存款业绩等虚假理由，采取高额返利的手段非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应予惩处。

法院一审判决，窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；继续追缴窦某违法所得返还各被害人。